Cuando se trata de aprender acerca de movimientos financieros inteligentes, no hay mejor maestro que observar cómo los ricos invierten en bienes raíces. Ya sea para uso personal o con fines de inversión, las personas adineradas y los inversores inmobiliarios exitosos han optado durante mucho tiempo por poseer títulos de propiedad a través del fideicomiso o sociedades de responsabilidad limitada (LLC). ¿Tienes curiosidad por saber cómo les beneficia esta práctica y cómo podría funcionar para ti también? ¡Pues lee el artículo hasta el final para no perderte nada!
Tabla de contenido
Por qué los ricos optan por LLC y fideicomiso en el sector inmobiliario
La respuesta simple de por qué los ricos y exitosos frecuentemente poseen títulos de bienes raíces bajo fideicomisos o LLC en lugar de sus propios nombres radica en los numerosos beneficios que obtienen. Esta es precisamente la razón por la que los Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (REIT) están estructurados como fideicomisos en primer lugar. Además, la mayoría de los activos de los REIT se componen de LLC individuales en lugar de agruparse en el propio REIT.
¿Qué es el fideicomisos? Salvaguarda de activos
“Es una forma de titularidad de propiedad que separa la titularidad efectiva de la titularidad legal”.
Una persona o entidad (el fiduciario) posee y administra activos en nombre de otra persona o entidad (el beneficiario). Este acuerdo legal garantiza que los activos se administren y utilicen de acuerdo con los términos y propósitos establecidos en el contrato de fideicomiso.
Cómo opera el fideicomiso
Un fideicomiso funciona como una entidad establecida para actuar como fiduciario, lo que significa que opera para salvaguardar los intereses de un beneficiario o otorgante. Esta construcción legal transforma la propiedad inmobiliaria en una entidad administrada supervisada por un fiduciario, legalmente obligado a administrar los activos del fideicomiso de manera óptima. El otorgante puede designarse a sí mismo, a sus seres queridos o incluso a organizaciones benéficas como beneficiarios.
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En casos de inversiones o bienes raíces personales, un fideicomisario puede gestionar las responsabilidades diarias que un beneficiario podría no estar preparado o no dispuesto a manejar.
Beneficios del fideicomiso
Una característica integral de los fideicomisos es su capacidad para proteger activos. Tanto los activos del fideicomiso como los ingresos derivados de él a menudo están protegidos contra ser reclamados en acuerdos de divorcio o demandas civiles.
A diferencia de dejar una propiedad directamente a un ser querido, lo que podría resultar en una posible pérdida en un acuerdo de divorcio, los activos de un fideicomiso permanecen protegidos. Además, la naturaleza perpetua de un fideicomiso garantiza que el beneficiario quede relevado de las obligaciones continuas de mantenimiento y contabilidad.
Privacidad mejorada
El fideicomiso también ofrece a los beneficiarios un mayor nivel de privacidad. Los registros de propiedad son públicos, lo que los hace accesibles en línea. Para las personas ricas o famosas, los riesgos asociados con un acceso tan fácil son evidentes.
¿Qué es una LLC? La estructura de propiedad versátil
“Una LLC es una estructura comercial legal que combina características de una corporación y una sociedad”. Ésta, proporciona protección de responsabilidad limitada a sus propietarios (miembros), lo que significa que sus activos personales generalmente están protegidos de las deudas y responsabilidades de la empresa. Una LLC es una entidad flexible que permite a los miembros administrar el negocio directamente o nombrar gerentes.
Cómo funcionan las LLC
Una Sociedad de Responsabilidad Limitada (LLC) es una entidad formada por un individuo o un grupo de socios. Tanto los inversores grandes como los pequeños han favorecido durante mucho tiempo la tenencia de propiedades de inversión bajo LLC. Los socios generales, a menudo los propietarios mayoritarios, administran las LLC, toman decisiones diarias y asumen la responsabilidad fiduciaria hacia los beneficiarios de la LLC.
La distribución del capital y las estructuras de propiedad dentro de una LLC son personalizables, lo que brinda flexibilidad para diversos acuerdos de asociación.
Beneficios de las LLC
Al igual que el fideicomiso, las LLC ofrecen una barrera protectora en torno a los activos. En una LLC, la exposición legal de un socio se limita al valor de su capital dentro de la empresa.
Consideremos un ejemplo: un edificio de apartamentos se incendia debido a un cableado defectuoso. Si usted es el propietario directo, es posible que se le considere responsable de los daños. Sin embargo, si el edificio está bajo una LLC, su responsabilidad se limitaría al valor máximo de la LLC.
Este principio de responsabilidad limitada se extiende también a las deudas de la LLC. Los acreedores no pueden perseguir a socios individuales por deudas impagas si la inversión fracasa.
Un camino menos transitado: los desafíos
¿Por qué no es de conocimiento común?
Si se pregunta por qué no ha oído hablar de estas estrategias antes, es porque normalmente no las emplean quienes compran una vivienda por primera vez o quienes carecen de asesores financieros experimentados.
La financiación de propiedades a través de un fideicomiso o una LLC puede enfrentar obstáculos debido a las fuertes protecciones legales, lo que hace que la aprobación de la hipoteca sea compleja.
No es imposible obtener financiación a través de un fideicomiso o una LLC, pero requiere cumplir con criterios específicos. Los bancos pueden exigir evidencia de los ingresos y el historial operativo de la LLC.
Revise cuidadosamente los términos de su hipoteca antes de transferir la propiedad a un fideicomiso o LLC. Los contratos hipotecarios suelen tener cláusulas de aceleración que permiten al banco exigir el reembolso total si el título cambia durante el período de financiación.
Adaptación a sus objetivos
Tanto los fideicomisos como las LLC brindan una sólida protección legal y beneficios de privacidad. Sin embargo, la elección entre los dos depende de sus objetivos de propiedad a largo plazo.
Para las LLC, los acuerdos operativos dictan cómo se administran los activos, lo que requiere una revisión legal. Establecer un fideicomiso también puede resultar complejo debido a la variedad de opciones disponibles.
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Confiar en los expertos
La decisión de transferir propiedad a un fideicomiso o LLC no debe tomarse a la ligera. Las personas adineradas consultaron a profesionales financieros antes de tomar tales medidas. Busque asesoramiento de expertos antes de actuar.
Alternativas: Fideicomiso de Inversión Inmobiliaria
Si el proceso parece desalentador, considere invertir en algún Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces (REIT) que cotizan en bolsa. Estas opciones brindan beneficios de propiedad sin complicaciones, ya que los profesionales se encargan del trabajo pesado.
Ya sea que sea un inversionista práctico o prefiera un enfoque más no intervencionista, las LLC y los fideicomisos ofrecen vías para salvaguardar sus activos inmobiliarios y maximizar sus beneficios potenciales. Es esencial comprender sus circunstancias únicas y consultar a profesionales para tomar decisiones informadas para su futuro financiero.
Desde Consulta Delta esperamos que te haya servido de utilidad este artículo. Por ello queremos que cuentes con nosotros para cualquier duda. Puedes dejarnos en comentarios si te gustaría contar con información veraz en algún tema concreto para hacer un post que te pueda ayudar.
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