En este artículo te voy a explicar qué es el crowdlending inmobiliario, cómo funciona, qué ventajas tiene y qué plataformas puedes usar para invertir en él. Además, te voy a comparar el crowdlending con el crowdfunding inmobiliario, otra forma de financiación colectiva para el sector inmobiliario. Al final del artículo, te daré algunos consejos para invertir con éxito en el crowdlending inmobiliario.
¿Te gustaría invertir en el sector inmobiliario pero no tienes suficiente capital? ¿Quieres obtener rentabilidades atractivas con un riesgo controlado? ¿Buscas una alternativa a los depósitos bancarios o a los fondos de inversión? Si has respondido que si, voy a ahorrarte unos cuantos minutos de lectura. La mejor plataforma de Crowdlending es Civislend, pero si prefieres no creerme te voy a contar todo bien detallado a continuación.
Tabla de contenido
- 1 Crowdlending inmobiliario: qué es y cómo ganar dinero con él.
Crowdlending inmobiliario: qué es y cómo ganar dinero con él.
Empezamos con el Crowdlending inmobiliario
El crowdlending inmobiliario es una forma de financiar proyectos inmobiliarios mediante préstamos colectivos. Los inversores prestan dinero a los promotores a cambio de un interés fijo o variable, que se paga mensualmente o al final del plazo. El riesgo de impago se minimiza mediante garantías hipotecarias o personales. El crowdlending inmobiliario permite obtener rentabilidades superiores al 10% anual, con plazos cortos o medios, y con una inversión mínima de 50€.
Seguimos con el Crowdfunding inmobiliario
El crowdfunding inmobiliario es una forma de invertir en el sector inmobiliario mediante la compra de participaciones en sociedades limitadas que adquieren, reforman y venden inmuebles. Los inversores se convierten en socios de la empresa y reciben beneficios por la plusvalía generada por la venta o el alquiler del activo. El riesgo de pérdida se reduce mediante la diversificación y la selección de proyectos rentables. El crowdfunding inmobiliario permite obtener rentabilidades superiores al 15% anual, con plazos medios o largos, y con una inversión mínima de 100€.
¿Cuál es la diferencia entre ambos?
La principal diferencia entre el crowdlending y el crowdfunding inmobiliario es el tipo de relación que se establece entre los inversores y los promotores. En el crowdlending, los inversores son acreedores que prestan dinero y cobran intereses. En el crowdfunding, los inversores son socios que compran acciones y reciben beneficios.
Otra diferencia es el nivel de liquidez y fiscalidad de cada modalidad. En el crowdlending, los inversores pueden recuperar su dinero antes del vencimiento mediante la venta en un mercado secundario, y tributan por los intereses como rendimientos del capital mobiliario. En el crowdfunding, los inversores deben esperar a la venta del inmueble para obtener su retorno, y tributan por las ganancias como rendimientos del capital inmobiliario.
Cómo funciona el crowdlending inmobiliario
El funcionamiento del crowdlending inmobiliario es muy sencillo. Solo hay que seguir estos pasos:
- Registrarse en una plataforma de crowdlending inmobiliario. Hay varias opciones en el mercado, como Civislend, Housers, Inveslar, Urbanitae o Wecity. Es importante elegir una plataforma autorizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y que ofrezca información transparente y veraz sobre los proyectos.
- Elegir un proyecto inmobiliario. Las plataformas suelen ofrecer una amplia variedad de proyectos, desde viviendas hasta locales comerciales, pasando por oficinas o naves industriales. Se puede consultar la descripción, la ubicación, el plazo, el tipo de interés, la garantía y el nivel de riesgo de cada proyecto.
- Invertir el dinero deseado. El importe mínimo suele ser de 50€, pero se puede invertir más si se quiere. El dinero se transfiere a una cuenta bancaria segregada, que se encarga de gestionar los cobros y los pagos.
- Recibir los intereses. Los intereses se pagan mensualmente o al final del plazo, según el tipo de proyecto. Los intereses se ingresan en la cuenta del inversor, que puede reinvertirlos o retirarlos.
- Recuperar el capital. Al vencimiento del préstamo, el promotor devuelve el capital prestado, y el inversor recupera su inversión inicial. Si el promotor incumple, se activa la garantía para recuperar el dinero.
Comparativa de plataformas de crowdlending en España
El crowdlending inmobiliario o financiación colectiva de préstamos es una forma de invertir dinero en proyectos a cambio de un interés. Las plataformas online ponen en contacto inversores y promotores. Analizamos algunas de las principales en España:
Principales plataformas
| Plataforma | Año de fundación | Volumen prestado | Rentabilidad media | Comisiones | CNMV |
|---|---|---|---|---|---|
| Housers | 2015 | >200M€ | 5-10% | 2-3% | Sí |
| Inveslar | 2015 | >100M€ | 6-12% | 1-2% | Sí |
| Urbanitae | 2016 | >50M€ | 4-8% | 2-3% | Sí |
| WeCity | 2017 | >10M€ | 3-6% | 1,5-2,5% | No |
| Civislend | 2017 | >20M€ | 9-9,5% (objetivo 2023) | 1-2% | Sí (licencia nº21) |
Housers fue una de las primeras plataformas de crowdlending inmobiliario en España y ha financiado más de 200 millones de euros en proyectos. Ofrece rentabilidades medias de entre el 5-10% y cobra comisiones del 2-3%. Cuenta con una amplia base de inversores.
Inveslar también es una de las pioneras. Se centra en préstamos a promotores inmobiliarios y PYMEs. Ha prestado más de 100 millones de euros con rentabilidades del 6-12%. Sus comisiones son bajas, del 1-2%.
Urbanitae se especializa en proyectos inmobiliarios. Lleva financiados más de 50 millones de euros y ofrece rentabilidades medias del 4-8%. Sus comisiones son del 2-3%.
WeCity es una plataforma más reciente, fundada en 2017. Ha financiado unos 10 millones de euros en proyectos con rentabilidades del 3-6%. Sus comisiones son competitivas, de entre el 1,5-2,5%.
Casos de éxito de Civislend
Aquí le presento una tabla con casos de éxito de Civislend incluyendo todos los detalles:
| Proyecto | Objetivo | TIN | TAE | Riesgo |
|---|---|---|---|---|
| Sunset Plazamar Residencial (Estepona) | 600.000€ | 8,50% | 8,77% | B+ |
| Villa Lacedón (Villaviciosa de Odón) | 420.000€ | 7,85% | 8,60% | A |
| Residencial Calle Valle (Villaviciosa de Odón) | 400.000€ | 7,82% | 8,03% | A |
| Sol de Brunete (Madrid) | 500.000€ | 7,68% | 7,88% | A |
| Calle Almirante (Madrid) | 1.100.000€ | 8,00% | 8,22% | A |
Donde:
- Objetivo: Cantidad financiada
- TIN: Tipo de interés nominal ofrecido
- TAE: Tasa Anual Equivalente (incluye comisiones)
- Riesgo: Calificación de riesgo del proyecto (A=bajo, B=medio, C=alto)
De esta forma se pueden comparar de forma clara los principales detalles de financiación y rentabilidad de algunos proyectos de éxito en Civislend.
En conclusión, Civislend es una opción regulada con gran potencial de crecimiento y una apuesta decidida por maximizar la rentabilidad para sus inversores. Su juventud no le ha impedido posicionarse rápidamente como una de las plataformas de crowdlending referentes en el panorama español.
Ventajas del crowdlending inmobiliario
El crowdlending inmobiliario tiene muchas ventajas para los inversores, entre las que destacan:
- Acceso al sector inmobiliario con poco dinero. El crowdlending inmobiliario permite participar en proyectos inmobiliarios con una inversión mínima de 50€, lo que facilita la diversificación y reduce el riesgo.
- Rentabilidad atractiva. El crowdlending inmobiliario ofrece rentabilidades superiores al 10% anual, muy por encima de los depósitos bancarios o los fondos de inversión.
- Liquidez mayor que otras inversiones inmobiliarias. El crowdlending inmobiliario tiene plazos cortos o medios, que suelen ir desde los 6 meses hasta los 3 años. Además, se puede vender la participación en un mercado secundario si se necesita el dinero antes.
- Riesgo controlado. El crowdlending inmobiliario minimiza el riesgo de impago mediante garantías hipotecarias o personales, que aseguran la recuperación del capital en caso de incumplimiento del promotor.
- Fiscalidad favorable. Los intereses del crowdlending inmobiliario tributan como rendimientos del capital mobiliario, con un tipo impositivo del 19% hasta los 6.000€, del 21% hasta los 50.000€ y del 23% a partir de ahí.
Consejos para invertir en crowdlending inmobiliario
Si te ha convencido el crowdlending inmobiliario como forma de inversión, te voy a dar algunos consejos para que lo hagas con éxito:
- Infórmate bien sobre los proyectos antes de invertir. Lee la descripción, analiza la ubicación, comprueba el plazo. Revisa el tipo de interés, compara el tipo de interés con otras opciones de inversión, verifica la garantía y evalúa el nivel de riesgo.
- Diversifica tu cartera. No inviertas todo tu dinero en un solo proyecto, sino que repártelo entre varios, de diferentes promotores, ubicaciones y plazos. Así reducirás el riesgo y aumentarás las posibilidades de obtener beneficios.
- Revisa las condiciones de la plataforma. Antes de registrarte en una plataforma de crowdlending inmobiliario, asegúrate de que está autorizada por la CNMV, que ofrece información transparente y veraz sobre los proyectos, que cobra comisiones razonables y que tiene un buen servicio de atención al cliente.
- Invierte a largo plazo. El crowdlending inmobiliario es una inversión a largo plazo, que requiere paciencia y constancia. No esperes obtener resultados inmediatos, sino que reinvierte tus intereses y deja que el interés compuesto haga su magia.
Conclusión sobre el crowdlending y crowdfunding inmobiliario
El crowdlending inmobiliario es una forma de inversión que te permite acceder al sector inmobiliario con poco dinero, obteniendo rentabilidades atractivas con un riesgo controlado. Además, ofrece una mayor liquidez que otras inversiones inmobiliarias, y una fiscalidad favorable.
Si quieres empezar a invertir en crowdlending inmobiliario, solo tienes que registrarte en una plataforma de confianza, elegir un proyecto que te guste, invertir el dinero que quieras y recibir los intereses cada mes o al final del plazo. Civislend es una plataforma que te puede llegar a sorprender, tanto en la sencillez que tiene de utilizarse y la rentabilidad-seguridad que nos proporciona.
Pero no te lo pienses demasiado, porque los mejores proyectos se agotan rápido. Si quieres aprovechar esta oportunidad única de invertir en el sector inmobiliario con poco dinero y mucho potencial, haz clic en el banner de abajo y descubre las mejores ofertas del mercado.
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